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近日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，將于7月起陸續(xù)對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)的存折賬戶開展排查清理工作。具體來(lái)看，活期存折若同時(shí)滿足以下三種情況，將被列入排查清理范圍。一是截至2022年12月末，五年以上（含五年）沒有交易；二是存款余額為零；三是沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。

近年來(lái)，我國(guó)銀行賬戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，但其中也不乏“睡眠賬戶”。中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年年末，全國(guó)共開立銀行賬戶141.67億戶，其中個(gè)人銀行賬戶140.74億戶。所謂“睡眠賬戶”，通常指那些連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶。

為何要清理“睡眠賬戶”？防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪是主因。根據(jù)公安部此前的通報(bào)，由于銀行賬戶服務(wù)是所有金融服務(wù)的基礎(chǔ)，不法分子便盯上了這一領(lǐng)域，采用租借、買賣等手段獲取大量銀行賬戶，從事跨境賭博、洗錢、電信詐騙等非法行為，2020年1月至2021年11月，僅用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的單位銀行賬戶就達(dá)到5.85萬(wàn)戶。

實(shí)際上，銀行業(yè)已經(jīng)連續(xù)多年開展了“睡眠賬戶”的清理工作。2020年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)，隨后銀行業(yè)著手清理“睡眠賬戶”，更好地保障持卡人合法權(quán)益。“這具有必要性和緊迫性，有助于從源頭上鏟除滋生詐騙行為的土壤?！闭新?lián)首席研究員董希淼說(shuō)。

如果個(gè)人“睡眠賬戶”已被清理，是否意味著該賬戶被徹底銷戶、不能再使用？記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行對(duì)于“睡眠賬戶”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)尚不統(tǒng)一，清理方式也各有差異。有些銀行在公告中明確表示“進(jìn)行銷戶”，有些銀行只是限制了該賬戶的部分金融服務(wù)功能。

因此，對(duì)于賬戶所有人來(lái)說(shuō)，要留意銀行發(fā)送的通知，并仔細(xì)閱讀相關(guān)內(nèi)容，以免被誤傷。“如果客戶希望繼續(xù)使用該賬戶，可以在6月30日前完成一筆動(dòng)賬交易，但這筆交易要是主動(dòng)的動(dòng)賬交易，如存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等，不能是非客戶主動(dòng)發(fā)起的動(dòng)賬交易，如結(jié)息、短信費(fèi)、司法扣劃等?！鞭r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，或者客戶可以持有效身份證件到銀行網(wǎng)點(diǎn)激活賬戶。

“需要注意的是，由于少數(shù)銀行工作不夠精準(zhǔn)，確實(shí)也出現(xiàn)過正常使用的賬戶被限制的情況?！倍ｍ嫡f(shuō)，下一步應(yīng)堅(jiān)持發(fā)展和安全、預(yù)防與打擊、保護(hù)和服務(wù)的有機(jī)統(tǒng)一，細(xì)化制度辦法、優(yōu)化工作機(jī)制，既要推動(dòng)反電信詐騙工作取得更大成效，又要保障公民生產(chǎn)生活秩序不受影響?！皩?duì)于銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)充分運(yùn)用金融科技手段，優(yōu)化模型、精準(zhǔn)排查，盡量降低‘誤傷’比例。”董希淼表示。

除了精準(zhǔn)施策，持卡人合法合規(guī)用卡也至關(guān)重要。此前，多地金融管理部門已明確提示，出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或支付賬戶是違法行為，不僅影響單位或個(gè)人的信用記錄，還要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。接下來(lái)，持卡人應(yīng)注意兩方面事項(xiàng)，切實(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益。第一，妥善保管自己的銀行賬戶，不可因貪圖小利而出售、出租賬戶。持卡人一旦發(fā)現(xiàn)銀行卡丟失，要及時(shí)更改密碼，或者立刻掛失、補(bǔ)辦。第二，妥善保管所持有的賬戶，并對(duì)其進(jìn)行分類處置。例如，如果某銀行卡、存折確實(shí)無(wú)需再用，就應(yīng)及時(shí)到銀行辦理銷戶。若某賬戶主要用于網(wǎng)絡(luò)小額支付，可以把該賬戶從Ⅰ類戶降級(jí)為Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，這樣既有助于集中管理個(gè)人資金，又能夠更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。

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