“我有一單3年期的大額存單今年10月份要到期了，當(dāng)時(shí)的存款利率是4.25%，這兩天我到處找銀行，發(fā)現(xiàn)3%的（大額存單）都不大好找了?！焙贾輧?chǔ)戶陸先生向橙柿互動(dòng)求助道，“現(xiàn)在的存款利率掉得太快了，也不知道什么原因，和以前的利息比差了好多，但物價(jià)還是這么多錢。我們老年人要求也不是特別高，能存?zhèn)€3%以上的就滿足了，希望能幫我找找有什么合適的渠道，時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)也不要緊?！?/p>

(資料圖)

大額存單利率破3   額度緊張

大額存單是面向個(gè)人、非金融企業(yè)以及機(jī)關(guān)單位發(fā)行的一種大額存款憑證，存單利率會(huì)高于定期存款高于活期存款。因?yàn)榘踩院?，收益相?duì)較高，因此頗受許多市民的歡迎。不過(guò)，在銀行整體利率下行的背景下，“收益相對(duì)較高”這個(gè)優(yōu)勢(shì)慢慢成為了一種過(guò)去式。

記者注意到，目前市面上的國(guó)有大行已經(jīng)很難找到3%以上的大額存單，而且額度非常緊張。比如，一家國(guó)有大行3年期20萬(wàn)元起存的大額存單，年利率目前為2.9%，但剩余額度顯示為售罄；類似的，一些針對(duì)高凈值客戶的大額存單產(chǎn)品（300萬(wàn)元起存）2.9%的利率同樣是一單難求。

個(gè)別兩年期的大額存單現(xiàn)在尚存一些額度，利率為2.35%，但即便是這一檔的利率也不大好搶，需要提前預(yù)約，不少存單產(chǎn)品僅針對(duì)開戶6個(gè)月內(nèi)的新客戶進(jìn)行銷售，老客戶不具備購(gòu)買資格。杭州一家國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，“現(xiàn)在大額存單不是利率的問(wèn)題，而是沒(méi)有額度。6月開始商業(yè)銀行都在調(diào)降利率，大額存單利率下調(diào)也很正常?！?/p>

國(guó)有大行的大額存單利率破3，那么股份制銀行呢？記者看到興業(yè)銀行目前有一款3年期3.15%的大額存單，起息日是6月25日，20萬(wàn)元起存。遺憾的是，這款具備相對(duì)優(yōu)勢(shì)的大額存單產(chǎn)品目前狀態(tài)為“已售罄”，看來(lái)想找到一款收益較高，尚有額度的大額存單產(chǎn)品并不是一件容易的事。

杭州市面還能找到3%以上的大額存單嗎？

大額存單額度緊張，利率下行，那么在杭州市面真的找不到收益相對(duì)較高的存單了嗎？橙柿互動(dòng)記者經(jīng)過(guò)多方打探，還是找到了一些符合陸先生要求的渠道。

浦發(fā)銀行杭州分行工作人員告訴記者，“現(xiàn)在行里大額存單整體額度比較緊張，周一針對(duì)新客戶會(huì)加些額度，當(dāng)日申購(gòu)，當(dāng)日起息，年利率3.15%?！本唧w的申購(gòu)路徑為：浦發(fā)銀行手機(jī)銀行搜索“大額存單”，申購(gòu)時(shí)間周一上午9:00至銀行日終清算，額度有限，先到先得。需要指明的是，浦發(fā)銀行這一利率的大額存單僅針對(duì)新客戶，如果是浦發(fā)的老客戶，可能還需要再等等類似收益的存單產(chǎn)品。

此外，湖州銀行也給正在尋求大額存單的杭州市民保留了一個(gè)“撿漏”的機(jī)會(huì)。據(jù)悉，湖州銀行杭州分行3年期大額存單年利率3.35%，發(fā)售時(shí)間6月26日下午2點(diǎn)，起存金額20萬(wàn)（含）起，限量發(fā)行，先到先得。

需要指出的是，盡管杭州市面上仍存在一些3%以上的大額存單產(chǎn)品，但“額度緊張”依然是客觀事實(shí)，想要撿漏這些相對(duì)高收益的大額存單得提前調(diào)好鬧鐘，“手慢無(wú)”。杭州李先生坦言，自己一個(gè)星期前就在“蹲守”3.2%的大額存單了，等了個(gè)把星期現(xiàn)在還沒(méi)搶到?！般y行客戶經(jīng)理解釋稱，主要是行內(nèi)額度非常緊張，如果追求高收益只能考慮一些平替的產(chǎn)品。”李先生如是說(shuō)。

除了大額存單外，個(gè)人養(yǎng)老金專屬存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品也被銀行所推薦，不過(guò)上述產(chǎn)品也均有收益率下降的趨勢(shì)。杭州一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理補(bǔ)充道，“若投資者投資期限較長(zhǎng)，可以關(guān)注終身壽險(xiǎn)。原定價(jià)為3.5%的固定利率壽險(xiǎn)將在6月30日后降為3%以下浮動(dòng)收益型，現(xiàn)在買還能把握住高利率窗口期的最后機(jī)會(huì)?！?/p>

招聯(lián)首席研究員董希淼稱，”市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。所以，對(duì)居民來(lái)說(shuō)，一定要調(diào)整心態(tài)和預(yù)期，平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn)；如果要追求穩(wěn)健的收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國(guó)債等產(chǎn)品。同時(shí)，降低對(duì)投資收益的預(yù)期?！?/p>

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